Большинство фермеров рано или поздно могут сталкиваются с необходимостью покупки специальной техники для своего бизнеса. Старая может прийти в негодность, денег на ее обновление может не быть (всем известна дороговизна подобной техники), новое оборудование купить будет не на что – кризис, но работать-то как-то надо. Тогда возможным и единственным решением в данной ситуации может стать кредит. Сегодня государство мощно поддерживает работников аграрной сферы, поэтому проблем с получением кредита скорее всего не возникнет.

Подбор техники: что нужно учесть

До того, как вы начнете узнавать условия кредита и подбирать банк, ознакомьтесь с теми шагами, которые вам нужно сделать до непосредственного оформления займа.

Первым делом нужно подобрать спецтехнику, которую вы хотите приобрести, и устроить переговоры с продавцом и постараться достичь с ним предварительного соглашения. 

Самостоятельно оцените рыночную стоимость требуемой техники. Сделать это нетрудно: найдите похожие объекты (по марке, модели, году выпуска, износу) в интернете и на досках объявлений и узнайте их стоимость. После чего, отбросив максимальное и минимальное значения, вычислите среднюю цену. Сельхозтехника, продающаяся по цене сильно ниже аналогов, стопроцентно будет проблемной по технической части или документальной. Некоторые бренды ушли с российского рынка и почти невозможно достать запчасти для них. Проверьте этот момент или позвоните дилерам брендов, они подробно расскажут, с какими трудностями можно столкнуться. 

Далее вы должны узнать полную информацию о вашей будущей покупке – возраст техники, ее износ, работоспособность и прочее. Если объект не новый, задумайтесь – не выйдет ли оборудование из строя до того, как вы выплатите кредит.

Теперь можно приступать к выбору подходящего банка-кредитора, сравнив условия кредитования, процентные ставки, условия залога и страхования.

Условия кредитов на покупку техники

Обычно оформление кредитного договора на покупку сельхозтехники проходит по такой же модели, что и автокредитование. Однако отличие между этими двумя видами займа в том, что максимальная сумма кредита на специальное оборудование значительно выше, чем сумма для автокредита. Она может достигать 30 миллионов рублей. 

Из особенностей, которые отличают кредит на сельхозтехнику от других, можно выделить такие пункты:

• График погашения: большинство банков предлагают и аннуитетную, и дифференцированную схему платежей по кредитам на приобретение спецтехники;
• Клиенту может быть предложена отсрочка платежей до 6-12 месяцев для того, чтобы купленный объект был введен в эксплуатацию и начал приносить прибыль;
• Приобретаемая техника обычно является залогом по кредиту. Вместе с тем, сумма займа в этом случае составляет максимум 70-80% от рыночной стоимости спецтехники. Если вы захотите взять кредит на 100% стоимости техники, то будете вынуждены предоставить дополнительный залог: недвижимость, автотранспорт или какие-либо товары на сумму дисконта;
• Каждый банк может предъявлять свои требования к приобретаемой технике. Зачастую кредитные организации хотят видеть в качестве залога работоспособное оборудование в хорошем состоянии, возраст которого не превышает 10-15 лет. Однако стоит отметить, что, если приобретаемая спецтехника не будет служить залогом, то требований к ее состоянию банк выдвигать не будет;
• Оформление залога специальной техники похоже на аналогичный в отношении автотранспорта, но отличается тем, что сам договор залога специальной техники подлежит регистрации в Гостехнадзоре. Данная процедура в зависимости от разных факторов может занимать до недели;
• К стандартному пакету документов банки дополнительно запрашивают данные для оценки техники и предварительное соглашение о поставке, заключенное с продавцом;
• Процедура оценки – этап, который является одним из самых важных в оформлении кредита. Эту процедуру могут проводить как кредитные специалисты, так и независимые оценщики. От оценки зависит утвержденная рыночная стоимость техники, размер специальных понижающих коэффициентов и сумма займа;
• Страхование. Банк может потребовать от вас застраховать сельхозтехнику, которая передается в залог, что может привести к удорожанию займа.

Где найти наиболее выгодные условия?

Сегодня на покупку техники для фермеров и аграриев охотно выдают кредиты только специализированные учреждения, такие как Россельхозбанк. Льготный кредит на покупку спецтехники финансово поддерживается государством и поэтому ставка будет минимальной – до 5%. Залог не нужен – в качестве залога используется только приобретаемая техника или оборудование. 

Это долгосрочный кредит, до 7 лет, и он может быть направлен исключительно на развитие вашего хозяйства. Вы можете рассчитывать на сумму до 30 млн рублей, точнее она будет опредена с учетом вашей выручки и финансовых потребностей, но не более 100% стоимости имущества по договору купли-продажи. Есть отсрочка первого платежа,  для новой техники срок составляет 12 месяцев, а для б/у 9 месяцев. Платежи подстраиваются под вас: график и объем платежей составляются так, чтобы в сезоны с низкой выручкой вы платили меньше.

Какие документы нужны для субсидированного кредита?

Пакет документов для банка зависит от категории заемщика. Кто может им быть? Юридическое лицо, в том числе крестьянское (фермерское) хозяйство (КФХ), зарегистрированное в статусе юридического лица (кроме с/х кооперативов, гарантийных фондов, государственных и унитарных предприятий). 

Кредит на покупку сельхозтехники также доступен индивидуальным предпринимателям, в том числе ИП – главам КФХ. Отраслевой специализацией ИП должно быть производство растениеводческой, животноводческой продукции, либо – приобретение с/х продукции для дальнейшей переработки.

Юридические лица предоставляют:

• Заявку на предоставление кредита или кредитной линии;
• Учредительные документы и документы, подтверждающие регистрацию;
• Лицензии, подтверждающие право заниматься отдельными видами деятельности;
• Документы, подтверждающие полномочия руководителя и главного бухгалтера;
• Копии паспортов руководителя и главного бухгалтера — все страницы, содержащие сведения;
• Бухгалтерскую (финансовую) отчётность по состоянию на последнюю годовую/квартальную дату, составленная в объёме и отвечающая требованиям, утверждённым приказом Министерства финансов Российской Федерации от 02.07.2010 No 66н «О формах бухгалтерской отчётности организаций».

Индивидуальные предприниматели подают в банк такой пакет документов:

• Заявку на предоставление кредита;
• Документы, подтверждающие регистрацию;
• Лицензии, подтверждающие право заниматься отдельными видами деятельности;
• Копии паспортов, удостоверяющих личности клиента и лиц, предоставляющих обеспечение — все страницы, содержащие сведения;
• Документ, подтверждающий регистрацию — в случае предъявления документа, отличного от паспорта;
• Справку о финансовом состоянии по состоянию на последнюю годовую/квартальную дату, составленную по форме Банка.

Решение принимается в срок до трех рабочих дней. Условие – наличие расчетного счета в Россельхозбанке до момента подписания кредитной документации. Подать онлайн заявку на покупку сельхозтехники можно здесь.

Надеемся, наша информация поможет вам, если срочно понадобилось купить новую или б/у сельхозтехнику  для своего хозяйства. Государство сейчас активно поддерживает агробизнес, поэтому в отраслевом банке вы получите максимально выгодные условия. Повышайте техническую оснащенность хозяйства, это очень важно в условиях кризиса. Отказы по кредитам на покупку сельхозтехники не часты. Не теряйте времени, прямо сейчас выбирайте наиболее интересный вариант, подавайте заявку и через несколько дней средства на покупку буду ждать вас на счету.