Финансовая грамотность помогает разумно распределять доходы семьи, чтобы хватало средств на повседневные расходы, хобби и отдых, откладывать на более долгосрочные цели, например, покупку квартиры, машины или начало собственного дела – а также иметь сбережения на случай непредвиденных обстоятельств.

Личные финансы под контролем

Когда говорят о личных финансах, прежде всего имеют в виду зарплату по основному месту работы или доход от бизнеса. Однако есть и дополнительные источники средств, которыми не все умеют пользоваться.

Приведем в пример налоговые вычеты – это часть уже уплаченного налога на доходы физических лиц, которые можно законно получить из бюджета при определенных условиях. Социальные – в случае расходов на образование или лечение, а имущественные – при покупке жилья.

Кроме вычетов, дополнительные доходы может принести инвестирование, в том числе через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Так, в 2024 году появился новый тип такого счета ИИС-3, который позволяет заявить к вычету НДФЛ взносы на сумму до 400 тысяч рублей. Доход от такого счета не облагается налогом. Принести дополнительные деньги могут средства, размещенные на депозите в надежном банке, в паевом инвестиционном фонде.

Кроме того, в 2024 году была запущена программа долгосрочных сбережений, которая дает возможность копить вдолгую и получить выплаты по истечении 15 лет или при достижении возраста 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин). ПДС предусматривает государственное софинансирование: до 36 тыс. руб. ежегодно в течение трех лет после вступления в программу.

Источником дополнительного дохода может стать и хобби. Сделанные собственными руками предметы и вещи можно продавать через проверенные площадки. Чтобы делать это законно, достаточно получить статус самозанятого и платить небольшой налог – 4% или 6%.

Разобраться во всех этих возможностях как раз помогает финансовая грамотность. Но не только. Как обеспечить себя на случай самых разных непредвиденных жизненных обстоятельств и защитить свои сбережения, тоже подскажут знания по финансовой грамотности. Государство ведет активную борьбу с финансовыми мошенниками, но часто их действия основаны на незнании самых основ законодательства. В результате люди, которые верят в выдуманные преступниками схемы, теряют свои деньги. Избежать этого поможет финансовая грамотность – понимание самых базовых принципов того, как устроено законодательство в нашей стране, какие права есть у представителей тех или госструктур и банков. 

Финансовая грамотность позволяет получить информацию по общей финансовой ситуации и трендам экономики, что как раз и дает возможность выбирать нужные финансовые инструменты и защищать свои средства.

Наконец, финансовая грамотность делает жизнь комфортнее. Существующие технологии и онлайн-сервисы экономят время на покупки и расчеты, помогают регистрировать дополнительные источники доходов, вовремя платить налоги, выбирать наиболее выгодные предложения банков, страховых компаний и инструменты для инвестирования средств.

Кому нужна финансовая грамотность

Если коротко, то всем. Прежде всего, финансовой грамотностью нужно обладать молодым людям. Они только начинают распоряжаться собственными деньгами, и конечно, лучше сразу делать это грамотно. Согласно опросу, 87% россиян моложе 35 лет заявляют о желании повысить свою грамотность в сфере финансовой безопасности, и не с 18 лет, а раньше. Поэтому в российских школах появились уроки, где дают основные знания в этой области  – и даже в детских садах учат самым элементарным навыкам, например, как безопасно пользоваться банкоматом. 

Взрослым экономически активным людям не обойтись без финансовой грамотности, чтобы обеспечить финансовую устойчивость и благополучие себе и своей семье на протяжении всей жизни и по всем направлениям – от крупных приобретений, долгосрочных и краткосрочных финансовых целей, получения основного и дополнительного доходов до распоряжения сбережениями и использования финансовых инструментов. На людей именно среднего возраста преимущественно направлена программа долгосрочных сбережений с минимальным сроком 15 лет.

Конечно, финансовая грамотность совершенно необходима людям старшего возраста: она поможет защититься от мошенников и обеспечить комфортный уровень жизни.

Государственная стратегия

Государство помогает гражданам получить финансовую грамотность. Уже с 2017 года в России реализуется «Стратегия повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры». Ведут ее по нескольким направлениям, в том числе, в части поддержки инициатив, проектов и программ бизнеса, нацеленных на повышение уровня финансовой грамотности сотрудников, популяризации финансовой грамотности у разных категорий граждан. Сюда относятся и уроки в детских садах и школах, и специальные занятия для выпускников детских домов. Есть программы и для пенсионеров  – например, в проекте «Московское долголетие» для горожан старшего поколения работают десятки групп по финансовой грамотности.

Читайте полный отчет «Финансовая грамотность для нефинансистов» от РСХБ по ссылке.