Трудности выбора: какой банк лучше для фермера

Фермеру важно, чтобы банк не только хранил деньги и проводил транзакции, но и помогал не тратить много времени на оформление кредита, включая льготные для сельхозпроизводителей, позволял решать эти и многие другие вопросы дистанционно с минимальным количеством визитов в банк. Главное, чтобы специалисты банка понимали специфику отрасли, а банк не отказывался принимать нестандартные залоги, например, коров. 

 

Расчетно-кассовое обслуживание

 

Для осуществления расчетно-кассового обслуживания (РКО) заключается договор между банком и компанией или предпринимателем (ИП). Традиционно расчетно-кассовое обслуживание для юридических лиц и ИП заключается в открытии и обслуживании расчетных счетов в рублевой и иностранной валюте. Сейчас в стандартный набор РКО для юрлиц и ИП банки включают целый набор услуг.

 

Сравним РКО банков по нескольким показателям. Первый – сроки открытия счетов. У всех четырех банков разные, но открыть счет можно дистанционно, оставив заявку на сайте. Так, у Альфа-банка и Сбера реквизиты счета появляются через 5 минут после подачи заявки, у ВТБ – на следующий рабочий день после встречи с выездным специалистом банка (работает это только в 18 регионах). У РСХБ в течение 5 минут после подачи онлайн-заявки присваиваются индивидуальные реквизиты, по которым третьи лица сразу могут совершать безналичные переводы. 

 

Второй показатель – пакет услуг для нового бизнеса, такие действуют во всех банках. Например, пакет «Легкий старт» у Сбера включает бесплатное обслуживание, если нет входящих и исходящих операций по счёту. Переводы физлицам (что актуально для фермеров) бесплатны в пределах 300 тыс. руб., внесение наличных на счет будет стоить 0,3% – точная комиссия зависит от региона. 

 

 

ВТБ предлагает ИП тариф «На старте», обслуживание бесплатно первые 3 месяца и останется таким при обороте от 10 тыс. руб./мес. Переводы физлицам в объеме до 100 тыс. руб., неважно, внутрибанковский или в другие банки, обойдутся 2 тыс. руб./мес., внесение наличных – от 0,5% от суммы. 

 

Пакет «Ноль за обслуживание» в Альфа-Банке позиционируется как тариф для начинающего или сезонного бизнеса. Он включает бесплатное обслуживание счета, комиссию 2%  + 99 руб. по внутрибанковским переводам, 2,3% + 99 руб. – по межбанковским. Комиссия за внесение наличных на карту (до 100 тыс. руб.) не взимается, при внесении через кассу банка – 0,5% (минимум 1,5 тыс. руб.).

 

Пакет «Агростарт» в Россельхозбанке предусматривает полностью бесплатное обслуживание счета, отсутствие комиссии за переводы физлицам – до 150 тыс. руб. в месяц, и нулевую комиссию при внесении средств на счет, если общая сумма не превышает 100 тыс. руб. в месяц. 

 

Таким образом, тариф Россельхозбанка наиболее выгоден для микробизнеса, к которому относятся большинство фермеров. Если лимиты по переводам физлицам и внесению средств на счет не будут превышены, обслуживание будет абсолютно бесплатным. Кроме того, в стартовом тарифе бесплатны все внутрибанковский платежи, а внешние платежи будут стоить 100 руб. за платежное поручение, начиная с 6-го в месяц: первые пять бесплатны для клиента банка.

 

 

Льготное кредитование

 

Кредитование бизнеса или юридических лиц – это денежные займы, которые выдаются юрлицу или ИП для развития предпринимательской деятельности на установленных сроках и условиях возврата и выплаты процента по кредиту. Кредитование бизнеса имеет свою классификацию и зависит от нескольких признаков: срока, способа кредитования, цели кредита, наличия господдержки.

 

Льготное кредитование – это кредиты, часть процентной ставки по которым субсидирует государство. Бизнес получает кредит по сниженной ставке, а банк получает субсидию, покрышающую недополученные средства. Кредиты с господдержкой предоставляются сельхозпроизводителям по так называемым программам 1528 и 1764 – на основании постановления правительства России №1528 и приказа Минэкономразвития России №1764. В этих документах прописаны условия, касающиеся требований к заемщикам – они должны иметь статус сельхозпроизводителей и т.д. Выдавать льготные кредиты могут только аккредитованные банки, в это список не входит Альфа-Банк.

 

Три банка: Сбер, ВТБ и Россельхозбанк осуществляют льготное кредитование на примерно равных условиях. Так, по программе 1528 Сбер выдает кредиты по ставке до 5% годовых, до 1 млрд руб. на текущую деятельность; без ограничений – на инвестцели на срок от 1 до 15 лет (инвестцели). ВТБ – от 1 до 5% годовых, от 1 до 15 лет (в зависимости от целей) под залог.

 

В отличие от них кредиты по программе 1528 в Россельхозбанке дифференцированы по целям кредитования, более гибко установлены ставка, сумма и сроки кредита. Например, инвестиционный кредит по этой программе можно получить на срок до 7 лет, по ставке до 5% годовых, сумма – до 30 млн руб. Кредит на приобретение техники и оборудования российского производства можно получить на сумму до 100 млн руб. (прочие условия аналогичны). Залогом в большинстве случае выступает приобретаемая техника. Кредит на оборотные цели (пополнение оборотных средств) выдается на 18 месяцев, сумма ограничена 30 млн руб., ставка – до  5% годовых.

 

 

Кредитование по программе 1764 от Минэкономразвития из четырех банков проводят только два – Россельхозбанк и ВТБ. Кредиты по льготной ставке, которая рассчитываются по формуле: ключевая ставка ЦБ РФ +2,75% годовых; выдаются на пополнение оборотных средств и инвестцели. Сумма – до 100 млн руб. и 1 млрд руб., соответственно. Разница в том, что при получении кредита в ВТБ необходим залог, в Россельхозбанке по программе 1764 возможен необеспеченный или частично обеспеченный кредит. Также, если сельхозпроизводитель уже получил в банке кредит под залог, можно использовать этот же залог и при льготном кредитовании. Россельхозбанк, как банк ориентированный на сферу АПК, более гибок в принятии залога. В этом качестве может выступать, например, поголовье КРС или сельхозтехника.

 

Дополнительные бонусы

 

Помимо получения услуг по расчетно-кассовому обслуживанию и кредитованию, становясь клиентом банка фермер получает доступ к его экосистеме – различным сервисам, бонусам и привилегиям. Россельхозбанк развивает целый набор бонусов экосистемы Своё. Это первое в России цифровое пространство для предпринимателей в сфере сельского хозяйства.

 

 

1. Бесплатные онлайн-каналы продаж

 

Фермер, став клиентом Россельхозбанка, может бесплатно разместить свою продукцию на маркетплейсе Своё Родное для продажи в розницу или на маркетплейсе Своё Фермерство для продажи оптом. Вся работа: заполнение карточки товара, работа со скидками, общение с покупателем, получение оплаты – ведется в личном кабинете продавца.

 

Причем продвижение товаров и привлечение покупателей площадки берут на себя. Например, размещают товары в категориях «Популярные товары» и «Спецпредложения», поднимают в выдаче поиска. Все эти услуги абсолютно бесплатны: фермер не платит за размещение, и не уплачивает комиссию при продаже.

 

Также Своё Фермерство помогает фермеру в разработке индивидуального брендинга: подготовке логотипа, фирменного стиля и наклеек для упаковки. Специалисты маркетплейса консультируют и помогают размещать товары.

 

Подключаются и дополнительные каналы  – соцсети и электронные рассылки. 

 

 

2. Бесплатные оффлайн-каналы продаж

 

Еще один канал продаж, к которому фермер получает бесплатный доступ – участие во «Вкусных пятницах»: продаже продукции хозяйства на территории филиалов и организаций-партнеров банка во всех регионах РФ. Это помогает привлекать новых покупателей. Участие во «Вкусных пятницах» тоже бесплатно.

 

3. Сотни скидок по Карте Фермера

 

Карта Фермера – бизнес-карта, которая привязана к счету в Россельхозбанке. Она дает доступ к скидкам и специальным ценам на продукты и сервисы партнеров Своего Фермерства, в том числе покупке сельскохозяйственной техники, запчастей, оборудования, удобрений, топлива по сниженным ценам, специальным условиям грузоперевозок и многое другое.

 

 

4. Доступ к специальным агросервисам

 

Специализированными агросервисами для сельхозпредприятий, на сегодня воспользоваться можно только в экосистеме Своё от Россельхозбанка. Экосистема предлагает витрину с отдельными подборками под разные направления деятельности предпринимателя - всего более 40 цифровых агросервисов.

 

Среди них бесплатный сервис подбора поставщиков для ресторанов – уникальное предложение в России. В экосистеме Своё существует база фермеров и других сельхозпроизводителей,  нее автоматически попадают все, кто зарегистрировался на маркетплейсе Своё Фермерство в качестве продавца. Понимая направления деятельности и объемы производства каждого хозяйства, экосистема способна по запросу ресторана предложить на выбор нескольких поставщиков той или иной продукции во многих регионах России. 

 

Еще один бесплатный сервис ориентирован на фермеров, которые работают в сфере агро и экотуризма. Россельхозбанк предоставляет возможность бесплатного размещения туров для агро и экотуризма по России.

 

Сервис «Телеветеринар» дает возможность получить консультации ветеринаров и зоотехников, рекомендации для дальнейших действий, в том числе в экстренных ситуациях до приезда специалиста а также советы по взаимодействию с органами ветеринарного надзора.

 

Онлайн-ферма «Простое решение» – сервис аналитики, прогнозирования и моделирования ситуаций для молочных ферм, который позволяет увеличить продуктивность и воспроизводство животных, а также способствует росту прибыли сельхозпредприятий.

 

Также в линейке агросервисов Россельхозбанка – каталог с/х предприятий; карты агротехнологий и урожая, системы управления стадом; оценка плодородия; лаборатория кормов; пакет исследований «Фальсификат»; Агроплем – подтверждение происхождения племенных сельхозживотных.

 

 

5. Сервисы, адаптированные к специфике АПК

 

Клиентам Россельхозбанка доступны стандартные сервисы, адаптированные к специфике АПК.  Например, 1С для агробизнеса – помогает вести бухгалтерский и налоговый учет организациям с любой системой налогообложения, которые производят и перерабатывают сельхозпродукцию. 

 

Сервис «Юрист для Бизнеса» – круглосуточная правовая онлайн-помощь бизнесу, включает консультации по телефону и почте, составление необходимой документации и т.д. Предусмотрен специальный тариф «Фермерский», позволяющий решить срочные правовые вопросы с учетом специфики отрасли и правового статуса КФХ.

Подбор персонала в сфере АПК – бесплатный поиск сотрудников в отрасль АПК от Россельхозбанка. Размещение вакансий и просмотр контактов резюме бесплатны для зарегистрированных пользователей без ограничений.

 

Также действуют бесплатные сервисы подачи заявок в сети ритейла: Лента, Магнит, Глобус. На площадке Своё Фермерство можно ознакомиться с критериям отбора поставщиков, заполнить анкету и отправить заявку.

 

 

6. Сервисы для начинающих фермеров

 

Для тех, кто делает первые шаги в агробизнесе, или хочет освежить свои знания, на площадке Своё Фермерство доступны сервисы «Бизнес с нуля в АПК» и Школа Фермеров.

 

Сервис помогает определиться с направлением деятельности, этапами производства и видами конечной продукции, а Школа Фермера – получить или освежить знания и опыт, которые помогут запустить фермерское хозяйство с нуля или вывести агробизнес на новый уровень.

 

По итогам сравнения четырех ведущих банков России, можно сделать вывод, что оптимальные условия для функционирования и развития предприятий агробизнеса, в том числе крестьянско-фермерских хозяйств и фермеров, обеспечивает Россельхозбанк. Во-первых, предлагает выгодные тарифы РКО, в том числе комплексные решения по РКО, эквайрингу и онлайн-кассам. Во-вторых, обеспечивает сельхозпроизводителям, включая фермеров, доступ ко всей линейке льготных кредитов для АПК (с господдержкой). В-третьих, экосистема Своё от Россельхозбанка ориентирована на предприятия и предпринимателей, работающих в АПК, предлагает набор сервисов, необходимых именно для сельхозпроизводителей, в том числе каналы продаж, подбор персонала и контрагентов. Как банк с 100-процентным госучастием, РСХБ заинтересован в развитии отечественного агропромышленного комплекса и оказывает различные виды поддержки, в том числе действуют бесплатные сервисы, доступ к которым получают все клиенты банка после открытия расчетного счета.

 

Читайте также наши новые статьи:

• Индюшки с первого дня жизни: тонкости ухода, или Бизнес с нуля на индейках
• Мини-пиги: как правильно содержать миниатюрных свиней во дворе и в помещении
• Фламандский кролик-гигант и другие породы: начни свой бизнес с нуля на кроликах
• Фермерам станет проще: как изменятся меры государственной поддержки в 2024 году
• 16 агропромышленных выставок, которые нужно посетить этой осенью
• Убрать или оставить? Дилемма: куда девать барана после сезона размножения
• Топ 10 гуминовых удобрений: будущее органического земледелия

 

Россельхозбанк запустил маркетплейс фермерских продуктов «Своё Фермерство», здесь можно заказать мясо, молоко, а также корма для животных и технику от проверенных производителей.