От семи бед один ответ: как счет в крупном банке помогает решать вопросы развития фермерского бизнеса

Константин – предприниматель со стажем, основа его бизнеса – сыроварня на покупном молоке, работает с 2017 года. Хозяйство это беспокойное, требующее постоянного внимания и вложения средств. Тем более, что в 2020 году сыроварня пережила серьезный  для любого бизнеса стресс – переезд из одного региона в другой.

 

Константин рассказывает, что и на старте, и в период релокации пришлось столкнуться с самыми разными проблемами. Даже сам процесс открытия компании через сервис Россельхозбанка затянулся – проводились проверки. Но руки у начинающего сыровара не опустились, он терпеливо предоставлял все необходимые документы проверяющим.

 

Сейчас все процессы отлажены, Россельхозбанк наработал большую практику работы с фермерами и переработчиками сельхозпродукции, компанию получится открыть буквально в течение рабочей недели. Константину понадобилось на юридическое оформление бизнеса около месяца, но об этом не жалеет, говорит, что с самого начала предполагал работать только с Россельхозбанком, варианты открытия счета в других финансовых учреждениях не рассматривал. Наконец, когда банк убедился в серьезности намерений учредителя, компания была зарегистрирована, а счет открыт.

 

 

Россельхозбанк бесплатно открывает расчетные счета для юридических лиц. Выбрать подходящий тариф (среди них есть и бесплатные) можно на портале Свое Фермерство, в разделе «Банковские продукты». Оформляют расчетный счет даже онлайн, в режиме одного окна:  выбор тарифа, форма заявки на открытие счета, перечень необходимых документов – все на одной странице. Уже через пять минут заявитель получает индивидуальные реквизиты, по которым можно принимать безналичные переводы от покупателей. 

 

Расчетные счета в Россельхозбанке открывают представителям микро-, малого, среднего и крупного бизнеса: индивидуальным предпринимателям, АО, ООО, частным практикам (нотариусам, адвокатам и т.п.) и другим организациям. Константин, например, начал свое дело буквально с нуля. Бизнес начал быстро расти. Уже в начале 2019 года сыроварня впервые обратилась в банк за кредитом. Попытка оказалась неудачной, причина – небольшие обороты и скромная прибыль молодой компании. Сказалась и неопытность в подобных вопросах: Константин смог собрать и показать не все запрашиваемые документы. В банке посоветовали улучшить финансовые показатели, а уже после этого снова обратиться с заявкой на получение кредита.

 

 

Необходимость в средствах на развитие привела компанию Константина с повторным обращением в банк за льготным кредитом уже через полгода, в том же 2019 году. Деньги были нужны на пополнение оборотных средств для закупки основного сырья – молока для производства сыра. На этот раз подготовились более основательно: предоставили банку полный комплект документов, поработали над финансовыми результатами деятельности, в том числе сокращением дебиторской задолженности, которая сложилась из долгов покупателей продукции. Константин вспоминает, что очень помогли рекомендации клиентского менеджера и аналитика, показавшие слабые места отчетности с точки зрения банка. Его в буквальном смысле водили за руку, советуя, на что обратить внимание, как работать над повышением оборотов, с покупателями и должниками и т.д. Обороты, между тем, удалось нарастить за небольшой срок до 10 млн руб.

 

Получение первого кредита было сложным и долгим; Константин не знал, как избежать основных ошибок, подавая заявку на кредит. Проработали все: от поставщиков сырья до покупателей готовой продукции. На протяжении пути сотрудники Россельхозбанка сопровождали компанию в режиме 24/7. Константин уверен, что все эти усилия были затрачены не напрасно: удалось получить инвестиционный кредит по льготной ставке. На эти средства приобрели сырорезку, что позволило расширить ассортимент готовой продукции, поставляя нарезанный сыр.

 

 

Следующий кредит получили гораздо проще. Во-первых, все платежи проходили через расчетный счет, банк видел рост оборотов и числа покупателей, анализировал расходы. Во-вторых, финансисты компании уже научились работать с кредиторской и дебиторской задолженностью, самостоятельно выявляли возможные проблемы и работали на опережение. Финансовые показатели компании улучшились, у банка уже было значительно меньше вопросов к компании, поэтому процесс занял меньше времени. Кредит же по льготной ставке – это отличное подспорье для бизнеса.

 

Всего за два года сыроварня получила пять кредитов: три на оборотные средства, два – на инвестиционные цели. Один из них – на релокацию в Московскую область. Компания решила стать участником проекта по созданию агропарка «Сырная долина». Сейчас три кредита из пяти уже погашены.

 

Константин подчеркивает индивидуальный подход и заинтересованность сотрудников банка в успехе. По всем кредитам подбирали выгодные для компании условия – с учетом особенностей бизнеса, обычный клиент банка получил VIP-обслуживание и сопровождение без какой-либо дополнительной платы. При этом и ставки льготных кредитов для аграриев в Россельхозбанке привлекательные и по всем полученным сыроварней кредитам они не превышают 7–8% годовых. В случае Константина, ни о каких 12% или 15%, как в других банках, речь не шла. В этом, правда, есть своеобразный минус: предприниматель говорит, что отвык от высоких ставок.

 

 

Кроме того, банк предоставил отсрочку погашения основного долга при получении инвестиционного кредита. Его выплачивали уже из средств, которые получали за продукцию, выпущенную на новом оборудовании. Таким образом, нагрузка на бизнес была минимальной. Последний по времени инвестиционный кредит компания Константина использовала для покупки модульной сыроварни.

 

Конечно, даже при получении последующих кредитов банк внимательно изучает потенциального заемщика. Например, при получении инвестиционного кредита  сыроварня уже в процессе рассмотрения внесла изменения в коммерческое предложение для покупателей. Клиентский менеджер оперативно предложил предоставить обновленные документы, они были заново изучены аналитиками, рассмотрены кредитным комитетом банка. В результате вопросов к заемщику не возникло.  Хорошая кредитная история компании также положительно влияет на решение банка.

 

 

Константин советует при подаче заявки на кредит всегда работать в связке с клиентским менеджером, аналитиками и другими сотрудниками банка, быстро предоставлять запрашиваемые документы. Это позволит сократить время от подачи заявки до получения средств. И конечно, если с первого раза получить кредит не удалось, не стоит отступать. Банк поможет проработать слабые места и посоветует, как устранить проблемы. Эти усилия стоят того, чтобы получить доступ к кредитам с льготной ставкой.

 

Тем более, клиент банка получает и другие бонусы. Помимо помощи персонального клиентского менеджера, это десятки бесплатных сервисов для сельхозпроизводителей, включая обучение в Школе фермеров, у расширение каналов продаж, в том числе продвижение товаров на маркетплейсе и участие во «Вкусных пятницах».

 

Читайте также другие наши материалы:

• Теперь в Россельхозбанке можно оформить сельскую ипотеку на квартиру
• Топ 10 ошибок фермера при подаче заявки на банковский кредит
• Открытый урок в «Школе Фермера»: страхование урожая и животных (весенний поток 2023)

Заходите на фермерский маркетплейс «Свое фермерство», здесь вы сможете найти животное для вашей фермы, а также качественные и свежие продукты.