Агрострахование для фермера: как получить выплаты

В 2022 году в России заработал новый инструмент – агрострахование с господдержкой от чрезвычайных ситуаций природного характера. Новый вид страхования стал импульсом к росту объемов: по данным Национального союза агростраховщиков, 62 региона России застраховали 7,8 млн га посевов, что примерно на 30% больше, чем годом ранее. Общая площадь застрахованных площадей выросла до 10% от засеянной пашни.

 

До 60% страховой премии сегодня приходится на растениеводство. За год площадь застрахованных посевов увеличилась на 37% и достигла 8 млн га. Тренд продолжился в 2023 году: рынок агрострахования с господдержкой за первые полгода вырос до 6 млрд руб, рост составил 17%. 

 

Новая модель страхования

 

 

Страховые выплаты по новой системе будут рассчитываться за каждый гектар погибших посевов, но только, если в регионе официально объявлена чрезвычайная ситуация. Страхование принимает в расчет будущий урожай сельхозкультур и посадки многолетних насаждений, сорта которых внесены в специальный Государственный реестр.

 

Полис агрострахования на случай ЧС стоит почти в 5 раз дешевле, чем по действовавшей ранее мультирисковой системе, которая пыталась охватить все возможные риски одновременно. Кроме того, такой полис более доступен для небольших фермерских хозяйств, а на страхование можно использовать средства целевых сельскохозяйственных кредитов.

 

Важно: по новой программе государство оказывает серьезную поддержку. В 2022 году была предусмотрена субсидия до 80% стоимости полиса. Закон предусматривал, что в 2023 году сумма субсидии составит 70%, в 2024 году – 60%.

 

С 2023 года Правительство РФ ввело дополнительные стимулы для растениеводов. Незастрахованным хозяйствам субсидии на производство и реализацию зерна будут теперь предоставляться с понижающим коэффициентом. При этом некоторые другие субсидии (погектарная поддержка, субсидия на закладку виноградников) при наличии страхования будут рассчитываться с повышающим коэффициентом.

 

Кроме того, принят федеральный закон, по которому с 1 июля 2023 года с 50% до 80% увеличивается доля субсидирования стоимости полиса агрострахования для сельхозпроизводителей – субъектов малого предпринимательства, работающих в ДФО. При этом оказание господдержки на основании договоров, заключенных до этой даты, будет осуществляться по прежним нормам.

 

 

Также закон упрощает расчет суммы субсидии в тех случаях, когда объект застрахован от нескольких бедствий, уточняются условия заключения страхового договора в отношении многолетних насаждений, в том числе садов, технических и плодово-ягодных культур.  При этом договоры сельхозстрахования, заключенные до 1 марта 2024 года, продолжат действовать, если их срок не истек.

 

Страховой случай

 

При агростраховании с господдержкой страховой случай — это утрата застрахованных сельхозкультур, животных или объектов товарной аквакультуры, которая произошла в результате событий, указанных в страховом договоре. Для того чтобы получить страховое возмещение, должны сойтись два условия. Во-первых, должна произойти полная или частичная потеря застрахованных посевов или поголовья.  Например, заморозки или вспышка АЧС должны быть зафиксированы в тот самый период и на той самой территории, что были указаны в договоре страхования. Во-вторых, произошедшие негативные события должны быть указаны в договоре. Если пашня застрахована от наводнения, а по угодьям прошел ураган и погубил будущий урожай, это не будет страховым случаям. Значит, и выплаты не положены.

 

 

Какие именно события считаются страховыми, по каким критериям они определяются, прописано в Правилах страхования. Согласно документу, основанием для выполнения страховщиком обязательств по осуществлению страховой выплаты является убыток, наступивший в связи с воздействием событий, указанных в договоре агрострахования. 

 

Расчет выплат

 

Страховая выплата – это сумма, которая выплачивается страховой компанией застрахованному хозяйству при наступлении страхового случая. В агростраховании с господдержкой ее расчет регулируется Правилами страхования. Он различается в зависимости от направления страхования: урожай, посадки многолетних насаждений, сельскохозяйственные животные, товарная аквакультура.

 

Порядок расчета страховой выплаты детально прописан в Правилах страхования для каждого вида страховой защиты сельхозрисков. Он состоит из двух этапов.

 

 

Первый этап. Определяется величина убытка на застрахованном объекте, который произошел в результате страхового случая. Расчет проводят по специальной формуле, которая учитывает методику расчета размера утраты застрахованных объектов, утвержденную приказом Минсельхоза России.

 

Второй этап. Определяется, какая часть этого убытка покрывается конкретным договором страхования (с учетом предусмотренных договором лимита страховой суммы и франшизы, дополнительных условий страхования). Размер убытка уменьшается пропорционально лимиту страховой суммы, затем из этой величины отнимается величина страховой франшизы. Это и будет сумма страховой выплаты. 

 

Для ее расчета используется стандартная формула:

 

V = Y*(S/P) – F*S,

где

V (руб.) – страховая выплата;

Y (руб.) – оцененный убыток от страхового случая (рассчитанный на первом шаге);

S (руб.) – страховая сумма (указанная в договоре);

P (руб.) – страховая стоимость (указанная в договоре);

F (%) – уровень страховой франшизы (в процентах).

 

 

Что делать, если

 

В правилах прописаны обязанности застрахованного агрария выполнять определенные действия, если произошло событие, которое может оказаться страховым. После заключения договора агрострахования с государственной поддержкой застрахованное КФХ обязано:

 

• оперативно информировать страховую компанию о неблагоприятных событиях с застрахованным объектом. Например, событиях, которые приводят к повреждению растений или гибели животных, направлять заявления о страховых случаях в письменной форме. О каждом страховом случае аграрий обязан письменно уведомить страховую компанию в течение 3 дней после того, как стало известно о наступлении убытка;
• вместе со страховой компанией фиксировать сведения о нанесенном ущербе и предпринимать меры для его уменьшения;
• предоставлять экспертам страховой компании возможность обследования пострадавших объектов после страховых случаев и в иные периоды;
• в период действия страхового договора предоставлять страховщику сведения о застрахованных объектах, если они предусмотрены правилами страхования (в особенности это важно при страховании урожая).

 

Читайте также другие наши статьи:

• От семи бед один ответ: как счет в крупном банке помогает решать вопросы развития фермерского бизнеса
• Новый для фермера бизнес помогут освоить три в одном: расчетный счет, эквайринг и онлайн-касса
• В поставщики бы я пошел: какие документы нужны, чтобы продавать фермерскую продукцию

 

Заходите на фермерский маркетплейс , здесь вы сможете найти качественные и свежие деревенские продукты, а также продать излишки производства.