Невозможного нет: как пополнить оборотные средства кредитом на выгодных условиях

Сельское хозяйство – сезонный бизнес. Как говорится, то пусто, то густо. Хороший урожай приносит неплохие доходы, но его собирают единожды в год, а затраты хозяйства за это время могут измениться довольно сильно. Случаются и форс-мажоры вроде АЧС или заморозков. Даже самый продвинутый финансист не поможет подстелить соломку на все случаи жизни. Да и не нужно. В любой ситуации фермер может пополнить оборотные средства за счет кредита. 

 

Сравним самые популярные кредиты на пополнение оборотных средств.

 

Кредит микро АПК  по программе 1528

 

Цели: производство растениеводческой, животноводческой продукции, приобретение сельхозпродукции в качестве сырья – для дальнейшей переработки.

 

Процентная ставка: до 5% годовых (льготная ставка кредитования).

 

Срок: до 18 месяцев. Кредит микро АПК ориентирован на фермеров и малые сельхозорганизации (МФХ), которые занимаются животноводством (мясным скотоводством, коневодством, овцеводством, козоводством) и/или растениеводством. Для них срок кредита составляет до 18 месяцев, для остальных аграриев – 12 месяцев.

 

Отсрочка: если срок кредита 12 месяцев,  заемщик получает отсрочку по платежам до 3 месяцев, при более длительном сроке кредита до  6 месяцев. Например, взяв кредит в мае, первый платеж фермер будет должен внести в августе, когда первый урожай уже будет реализован.

 

График платежей: устанавливается индивидуально, с учетом динамики выручки за прошлый год и сезонности бизнеса. Если дела пошли хорошо, можно полностью или частично погасить кредит без комиссий. 

 

Сумма: от 100 тыс. руб. до 30 млн руб.(определяется с учетом выручки и финансовых потребностей заемщика).

 

Условия: в общем случае – без залога. Иногда может потребоваться залог. Для этого можно использовать недвижимость, сельскохозяйственные и земельные участки другого целевого использования, транспортные средства, сельхозтехнику, оборудование не старше 5 лет. Также в качестве залога банк принимает гарантии Корпорации «МСП» или МСП банка, поручительство гарантийного фонда.

 

Заемщик: юридическое лицо – например, КФХ, имеющее такой статус, или ООО. Также заемщиком может быть индивидуальный предприниматель, скажем, глава КФХ со статусом ИП со специализацией в животноводстве (птицеводстве в том числе), а также пищевой и перерабатывающей промышленности. 

 

Кредит выдается в форме кредитной линии с лимитом выдачи. То есть, на счет фермера из КФХ поступает не вся сумма одновременно, а частями. Проценты также начисляют не на всю сумму с первого дня, а на ту часть, которая реально получена. Это позволяет использовать деньги, но снижает сумму платежа.

Оборотный кредит для малого бизнеса

 

Цели: пополнение оборотных средств, рефинансирование кредита, выданного сторонним банком на пополнение оборотных средств. На аналогичные цели, не связанные с рефинансированием.

 

Процентная ставка: от 11,4% годовых (возможна льготная ставка до 5% в год).

 

Срок: до 36 месяцев (льготное кредитование до 12 месяцев). В некоторых случаях – до 10 лет. Зависит от целей кредита. Например, если рефинансирует кредит другого банка, то срок определяется индивидуально.

 

Отсрочка: до 12 месяцев, если кредит выдается на срок более 36 месяцев. При кредитовании на 24–36 месяцев отсрочить платежи можно до 6 месяцев. В результате фермер может не вносить платежи полгода или даже год. Например, если средства пущены на пополнение стада, то доход с него можно получить не сразу. Выплаты по кредиту «привязываются» к этой динамике.

 

График платежей: выплаты производятся по  индивидуальному графику, который определяется с учетом сезонности бизнеса и динамики выручки в предыдущем году. Если основная реализация продукции пришлась на осень, то и размер платежей в это время будет больше, а летом и весной – более комфортные Вернуть весь кредит или внести сумму, превышающую ежемесячный платеж можно без комиссии.

 

Сумма: до 20 млн руб. (определяется с учеетом выручки и финансовых потребностей заеемщика).

 

Условия: возможен необеспеченный или частично обеспеченный кредит. В случае необходимости обеспечения в залог принимаются ликвидное имущества фермера или КФХ, гарантия «Корпорации «МСП», банковская гарантия  МСП Банка или поручительство.

 

Заемщик: получить оборотный кредит для малого бизнеса может юрлицо, например, КФХ с таким статусом, или индивидуальный предприниматель, в том числе глава КФХ со статусом ИП. 

 

Получить оборотный кредит  можно в одной из трех форм: первая – когда вся сумма поступает на счет заемщика одновременно,  вторая – кредитная линия с лимитом выдачи; деньги поступают частями, а размер заранее прописывается в договоре с банком. Третья – кредитная линия с лимитом задолженности, то есть можно «выбрать» не только сумму кредита, но и при необходимости превысить ее. 

Льготный кредит по программе 1764

 

Цели: по программе льготного кредитования малого и среднего бизнеса от Минэкономразвития на поддержку малого предпринимательства, пополнение оборотных средств на реализацию проекта в приоритетных отраслях, рефинансирование кредитов в сторонних банках и инвестиционные цели.

 

Процентная ставка:  от 7.9% (ключевая ставка РФ + 2,75%, возможна индивидуальная ставка)

 

Срок: до 10 лет на инвестиционные цели, до 3 лет на оборотные цели

 

Сумма: до 1 млрд руб.,  до 100 млн руб. на пополнение оборотных средств

 

Условия: кредит выдается резидентам РФ, имеющим статус субъекта малого или среднего предпринимательства. Это значит, что нужно быть включенным в Единый реестр МСП, вести деятельность в одной из приоритетных отраслей экономики (ниже дали ссылку на полный список ОКВЭД), не иметь задолженности по налогам, сборам и другим обязательным платежам более 50 тыс. руб., и не находиться в состоянии производства по делу о банкротстве. Если понадобится, в качестве залога может быть использовано оборудование, товары в обороте, недвижимость, транспорт, госгарантии субъекта РФ или муниципалитета, Корпорации МСП.

 

Заемщик: условия получения льготного кредита по программе 1764 регламентируются государством. Поэтому заемщик должен работать в  одной из приоритетных отраслей: обрабатывающем производстве (в т.ч. производстве продуктов питания), туристской деятельности (или в области туристской индустрии/гостиничном деле/организации общепита), транспортировке и хранении, розничной торговле. Фермер может получить такой кредит не только на сельхоздеятельность, но и, например, строительство гостевого дома для приема туристов, или элеватора для хранения зерна. Перед подачей заявки лучше ознакомиться с полным списком ОКВЭД, соответствующих перечню приоритетных отраслей экономики. Если есть сомнения, просто заполняйте заявку на кредит: специалисты банка точно знают, какая деятельность подходит под условия; они помогут оформить документы. Или же помогут подобрать другой кредит.

Важный момент: оформить и получить кредит можно быстро, всего за три рабочих дня. Для аграриев, особенно в период уборочной или посевной кампаний, когда день год кормит, это существенный плюс. Заполняя заявку на кредит, нужно указать регион, где планируете его получить, название (а лучше ИНН), а также телефон для связи. С вами свяжется специалист банка, уточнит детали и направит список документов, которые нужно предоставить. Упрощенная система оценки платежеспособности ИП применяется при заявке на кредит до 10 млн руб. В случае одобрения подписать документы нужно будет в офисе банка. Деньги быстро поступят на счет, и их сразу можно использовать.

 

Читайте также другие наши статьи:

 

• От семи бед один ответ: как счет в крупном банке помогает решать вопросы развития фермерского бизнеса
• Новый для фермера бизнес помогут освоить три в одном: расчетный счет, эквайринг и онлайн-касса
• В поставщики бы я пошел: какие документы нужны, чтобы продавать фермерскую продукцию
• Топ 5 способов сэкономить с РСХБ

 

Заходите на фермерский маркетплейс Своё Фермерство: здесь вы сможете найти животное, технику или семена для своей фермы, а также качественные и свежие продукты.