Согласно исследованию, проведенному сервисом Русопрос, чаще всего россияне берут кредит на покупку квартиры – 42% случаев. Этот пункт в опросе чаще отмечают женщины – 49% участников исследования. Реже всего кредит берут на покупку мототехники – 2% случаев. На приобретение автомобилей кредиты берут 36%. Это направление для кредитования второе по популярности. Далее по значимости – покупка загородного дома или участка и ремонт (22% и 21% соответственно).

 Чек- лист: на что обратить внимание, принимая решение о кредите

• Оценить риски

Прежде чем оформлять кредит, нужно тщательно оценить все риски, просчитать бюджет и оценить возможности возврата денег. Здесь важно учесть, что будет необходимо:

• Понимать, что каждый кредит срочный. У него есть срок, на который он выдается, и график платежей, по которому он гасится
• Вносить вовремя платежи. Платеж складывается из процентов и основного долга
• Вернуть всю сумму кредита. Кредитные деньги необходимо вернуть полностью

• Оценить финансовые показатели личного бюджета

Это кредитная нагрузка – объединение всех финансовых обязательств клиента перед банками. Показатель долговой нагрузки – соотношение суммы выплат по всем кредитам человека, включая запрашиваемый, к его ежемесячным доходам.

• Выбрать банк

Для этого нужно проверить лицензию банка можно на официальных сайтах Центрального Банка России, Федеральной налоговой службы, Агентства по страхованию вкладов. На каждом из этих ресурсов есть соответствующие сервисы. В поисковую строку этих сервисов важно ввести название банка, где планируется взять кредит и узнать о наличии у него лицензии. 

Если банк ежегодно показывает прибыль, стабильно функционирует на рынке, работает длительное время, участвует в крупных инвестиционных проектах – можно говорить, что ее положение на рынке стабильно. Оценивая этот показатель, важно понимать, что если после выдачи кредита банк перестал работать, то отдать кредит все же придется – но уже не этому банку, а тому, кто примет на себя его обязательства и имущество.

Также существует такой удобный инструмент, как кредитный рейтинг – это параметр банков, который свидетельствует о его эффективности и стабильном положении на рынке. Функционируют специальные агентства, которые регулярно оценивают банки, присваивая им соответствующие рейтинги. Естественно, чем положение банка в этих рейтингах выше, тем более стабильна, прибыльна и эффективна его работа. 

При выборе банка также важно определить, удобно ли будет взаимодействовать с ним, пользоваться его услугами. Например, если у банка есть мобильное приложение и есть подразделение в вашем регионе, решить любой вопрос можно будет оперативно: через интернет или очно. Напротив, если у банка нет цифрового сервиса, важно будет ждать открытия отделения даже для получения ответа на простой вопрос. Если при этом подразделение географически неудобно расположено, будет сложно до него добираться. 

• Выбрать кредит

Кредит – это финансовый продукт. Сегодня кредитные организации предлагают разные варианты кредитов. С финансовой точки зрения они различаются по срочности и платности. Возвратные кредиты – все. Если был оформлен кредит, его нужно будет вернуть, выплатив стоимость кредитных средств – процент по кредиту. 

При принятии решения об оформлении кредитных отношений важно изучить все текущие банковские предложения и выбрать максимально выгодный для себя вариант. Например, АО «Россельхозбанк» предлагает частным лицам кредиты с гибкими условиями. 

В зависимости от условий кредиты могут быть:

• Целевые (автокредит, кредиты на обучение, ремонт, кредит в магазине или другой точке продаж).
• Нецелевые (кредиты наличными, на неотложные нужды, кредитная карта, займы в микрофинансовых организациях)
• Залоговые (автокредит, ипотечный кредит)
• Беззалоговые (кредит на обучение, кредит в магазине или другой точке продаж)

При подготовке статьи использован отчет «Финансовая грамотность для нефинансистов» от РСХБ. 

Читайте также:

• Финансовая грамотность: знания для всех
• Семейный бюджет: как сформировать и грамотно распределять
• Как прийти в сельское хозяйство: старт собственного дела
• Какие отчеты сдают фермеры
• Как получить грант на открытие бизнеса в сельском хозяйстве в 2025 году