3 способа потерять деньги с бизнес-карты

Бизнес-карта – удобный инструмент, с помощью которого можно оплачивать покупки в интернете, рассчитываться с контрагентами, снимать наличные в банкоматах и т.д. Такие карты предлагают многие банки. Например, клиенты РСХБ могут оформить Карту Фермера к расчетному счету в банке или открыть отдельный счет, к которому будет привязана карта. Оформить ее предприниматели смогут в несколько кликов на сайте Своё Фермерство или в отделениях банка. 

 

Карту выпускают сроком на пять лет в платежной системе «Мир». К счету можно привязать неограниченное количество карт. Это удобно, если в хозяйстве закупками занимается несколько человек: не нужно передавать друг другу карту, и каждый может совершать необходимые операции.

 

Бизнес-карта – удобная вещь, но нужно быть бдительными, и не поддаваться на уловки мошенников, чтобы не потерять средства компании.

 

 

Способ 1. Фиктивные покупатели

 

Многие предприниматели используют для продажи товаров и собственной продукции сайты объявлений. Например, фермеры размещают рекламу о продаже своей продукции на тематических городских форумах, агрегаторах объявлений и тематических форумах. Это вполне работающие каналы продаж (недавно мы рассказывали, как эффективно их использовать), но есть и подводные камни. 

 

Предприниматель оставляет контактный номер телефона: свой или сотрудника, по которому могут звонить мошенники. Представляясь покупателями, часто оптовыми, они просят выслать реквизиты карты и даже направляют ссылку со специальной формой, где нужно указать не только номер, но и срок действия, и секретный код из трех цифр.

 

На этом моменте нужно остановиться. Для того, чтобы перечислить деньги  на карту, достаточно знать только ее номер. Покупателю не нужны другие реквизиты, а мошенникам, напротив, очень нужны.

 

 

Способ 2. Фейковые объявления о продаже

 

Использовать похожую схему, может не только покупатель, но и фиктивный продавец. Для этого создают фальшивые объявления, а после появления заинтересованного покупателя уводят его в чат мессенджера и предлагают оплатить товар по  ссылке. Как только данные карты введены, мошенники получают полный доступ к деньгам на счете, к которому она привязана.

 

Как избежать потери средств

 

• установить ограничение на расходование средств по картам, выданным сотрудникам. Лимиты могут быть любыми, поменять их можно в любой момент;

• для общения с покупателем/продавцов не уходить в чаты, мессенджеры, соцсети и на любые другие площадки. Лучше всего продолжить общение там, где размещено объявление. Крупные сайты объявлений отслеживают попытки ввести в личных сообщения номер телефона или другие данные и отправляют предупреждение;

• воспользоваться безопасной площадкой для продажи и покупки. Например, для фермерской продукции, сельхозтехники, кормов, семян и других товаров, необходимых аграрии, такой площадкой является маркетплейс Своё Фермерство.

 

 

Способ 3. Звонок из Россельхознадзора, Росфинмониторинга, налоговой службы или другого контролирующего органа

 

Еще один распространенный способ мошенничества с бизнес-картами – звонки якобы из одного из контролирующих органов. Если у мошенников есть приобретенная в даркнете база данных держателей карт, в ней с большой вероятностью будут и данные о сфере деятельности.

 

Злоумышленники звонят под видом сотрудников соответствующей госструктуры. Фермерам, в том числе, могут позвонить из Россельхознадзора – и строгим голосом сообщить, что проверка установила нарушения, что поступила информация из банка, налоговой инспекции и т.д. о нарушениях, и КФХ грозит приостановка деятельности, блокировка счетов. Но этого, говорят они, можно избежать, заплатив штраф.

 

Как правило, сумма штрафа называется относительно небольшая по сравнению с возможными катастрофическими последствиями. Фермер соглашается оплатить штраф немедленно, получает на почту «постановление» с нагромождением ссылок на статьи кодексов, законов и постановлений и быстро переводит деньги по указанным реквизитам.

 

С бизнес-карт запрещено переводить средства на счета физических лиц. Поэтому злоумышленники используют корпоративные карты подставных компаний, фирм-однодневок и т.д. Пока фермер разберется, что никакого штрафа не было, деньги уже ушли, мошенническая карта заблокирована. От крупных потерь спасает законодательное ограничение на переводы между юрлицами 100 тыс. руб. 

 

 

Как избежать потери средств

 

• запомнить, что контролирующие органы не звонят нарушителям в выходные или праздничные дни, в нерабочее время. Мошенники, наоборот, стараются застать человека ранним утром, поздним вечером, в пробке в конце рабочего дня и т.д.;

• внимательно прочитать документ, который присылают на электронную почту, убедиться, что это не набор бессвязных упоминаний нормативных актов. И в том, что упомянутые законы и постановления имеют отношение к сфере деятельности компании;

• не спешить переводить деньги, а изучить реквизиты. Помимо номера, там должны быть ИНН, БИК и другие реквизиты банковского счета;

• если вы видите реквизиты банковского счета, проверьте, что получателем указано то ведомство, из которого вам звонили. Например, получатель: УФК по г. Москве (Управление Россельхознадзора по городу Москва, Московской и Тульской областям, л/с 04731А54420);

• Или просто найдите в интернете телефон горячей линии организации,  позвоните и узнайте, выписан ли штраф вашей компании.

 

 

Что делать, если

 

Если деньги с бизнес-карты все-таки переведены мошенникам, нужно сразу же сообщить об этом банку. Сделать это нужно в течение суток с момента совершения перевода. Банк рассмотрит такое обращение в течение 30 дней.

 

Идеальный вариант – закрыть все привязанные к счету карты и выпустить новые. 

 

Далее нужно обратиться в полицию с соответствующим заявлением, даже если списана небольшая сумма. Это поможет отследить мошенников и пресечь их деятельность. 

 

Важно: если клиент сделал перевод по собственной воле, или передал злоумышленникам конфиденциальные платежные данные и потерял деньги, банк не обязан компенсировать потери.

 

Читайте также наши новые статьи:

• Молоко не только коровье: как выращивать на молоко козу
• Как создавать и содержать пастбища
• Вместо мамы: как и чем выкармливать телят
• Какие бывают фитогормоны
• Шок для овощей, или почему выгодно держать урожай замороженным
• Мороз и солнце: как защитить животных в экстремальные холода и метели
• Формула успеха: как на базе совхоза выросло современное тепличное производство

 

Россельхозбанк запустил маркетплейс фермерских продуктов «Своё Фермерство», здесь можно заказать мясо, молоко, а также корма для животных и технику от проверенных производителей.