Как защитить сбережения от инфляции

Инфляция

 

Инфляция – это устойчивое повышение общего уровня цен на товары и услуги, процесс обесценивания денег, падение их покупательной способности. В 2024 году уровень инфляции в России, по данным Центрального банка, составила 9,52%. Это означает, что если в начале января 2024 года какой-то товар стоил 100 рублей, то к концу года он же подорожал до 109,52 руб. Покупательная способность российской валюты снизилась на 9,52%. В начале 2025 года инфляция ускорилась. Так, в январе показатель в годовом измерении достиг отметки 9,9%, в феврале – 10,06%.

 

Из этого выходит, если хранить сбережения под подушкой у себя дома,  постепенно они будут обесцениваться, а ваша цель, на которую вы копите, – отодвигаться. Поэтому для сохранения средств логично воспользоваться финансовыми инструментами.

 

Самый распространенный и доступный – вклад в банке. Тем более, что, ужесточая денежно-кредитную политику для сдерживания инфляции, Центральный банк поднял ключевую ставку. Это сделало банковские депозиты привлекательными для размещения средств. В марте 2025 года ЦБ принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 21,00% годовых. Почти столько же, по данным на 10 марта 2025 года, составила средняя максимальная ставка по вкладам в топ 20 крупнейших российских банков – 19,25–20,29% годовых. В частности, в Россельхозбанке действует «Свой вклад» со ставкой до 21% годовых со сроком до 4 лет.

 

Закрытие банка

 

При средней ставке по вкладам 20,29% годовых на рынке есть предложения с гораздо более высокими процентами. Но торопиться не стоит. Как правило, топ 20 крупнейших банков предлагают процентную ставку по вкладам, близкую к ключевой ЦБ, а более высокие ставки назначают мелкие финансово-кредитные организации. Соответственно, в последнем случае будет выше не только ставка, но и риски.

 

 

Вероятность отзыва лицензии у банка небольшая. Так, в 2024 году Банк России отозвал лицензии у шести кредитных организаций, а в 2023 году – ни у одной. Тем не менее, в России продолжает действовать Система обязательного страхования вкладов (ССВ), созданная для защиты прав вкладчиков российских банков. Эта система – одна из самых эффективных систем страхования вкладов в мире. С момента создания в 2024 году ССВ вернула россиянам более 2 трлн руб.

 

Система страхования вкладов распространяется на средства физических лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП) в банках. Застрахованы все именные вклады и счета:

 

• срочные вклады;
• вклады до востребования, включая валютные
• текущие счета для расчетов по банковским картам
• именные сберегательные сертификаты
• расчетные и депозитные счета ИП
• номинальные счета опекунов и попечителей, открытые для подопечных
• счета профсоюзных организаций, средних предприятий и социально ориентированных некоммерческих организаций, а также профессиональные счета адвокатов и нотариусов

 

ПО ССВ можно вернуть до 100% своих средств, но не более 1,4 млн руб. на одного вкладчика в одном банке. Если у гражданина открыто несколько вкладов в одном банке, ему вернут средства по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но также не более этой суммы. Поэтому даже с учетом ССВ для сбережений лучше выбирать надежный банк, входящий в топ 10 крупнейших в стране.

 

Читайте также:

 

• 3 способа потерять деньги с бизнес-карты
• Как защитить свои сбережения от угроз
• Личный финансовый план: заработать, управлять, защитить
• Финансовая грамотность: знания для всех
• За что у фермера могут отобрать гранты? Рассказывают эксперты
• Хакерство тепличных комплексов, или обратная сторона инноваций